إعداد المذكرات القانونية والمالية الداعمة وفحص كشف الحساب البنكي
إعداد المذكرات القانونية اللازمة + فحص كشف الحساب البنكي + تحليل الميزانيات والموقف المالي لدعم التفاوض أو التقاضي في قضايا البنوك.
في قضايا البنوك، قوة المذكرات القانونية لا تأتي من “صياغة قانونية” فقط، ولا من “أرقام” فقط. كثير من النزاعات تدور حول: كيف تم احتساب الفوائد والعمولات؟ هل توجد مصروفات مخفية (Hidden Charges)؟ وما هي القدرة الواقعية على السداد وفق الميزانيات والتدفقات النقدية؟
لهذا تقدم المقر العربي للاستشارات القانونية والمالية وهيكلة الشركات خدمة تجمع بين ثلاثة محاور متكاملة:
- إعداد المذكرات القانونية والمالية الداعمة
- فحص كشف الحساب البنكي واستخراج الأخطاء
- تحليل الميزانيات والموقف المالي والتدفقات النقدية لوضع تصور عملي للتسوية أو إعادة الجدولة
هذه الصفحة خدمة داعمة ضمن منظومة محامي متخصص في قضايا البنوك في مصر (الصفحة المحورية)، وهدفها تقوية موقفك أمام البنك أو المحكمة أو الخبير “باللغة التي يفهمونها”: مستندات منظمة، وتحليل مالي منضبط، وحجة قانونية دقيقة.
متى تحتاج هذه الخدمة؟
تحتاجها إذا كنت:
- تفاوض على التسويات البنكية أو إعادة الجدولة وتريد رقمًا حقيقيًا للمديونية وخطة سداد واقعية.
- تشك في وجود أخطاء في كشف الحساب البنكي أو احتساب الفوائد أو تكرار عمولات أو تحميلات غير مفسرة.
- لديك نزاع قضائي بنكي وتريد ملفًا قويًا في مرحلة المذكرات القانونية أو الخبرة.
- تريد تقييمًا مهنيًا للموقف المالي للشركة: سيولة، تدفقات، هامش ربح، قدرة خدمة الدين.
هل ترغب في هذه الخدمة؟ املأ النموذج أدناه وسنتواصل معك في خلال 24 ساعة!
أولًا: إعداد المذكرات القانونية والمالية الداعمة
نُعد مستندات احترافية تُستخدم في:
- التفاوض مع البنك وجهات التمويل.
- الدعاوى البنكية: مذكرات دفاع/رد/تعقيب وطلبات محددة.
- مرحلة الخبرة: مذكرات فنية واعتراضات وإحالات دقيقة للمستندات.
المخرجات:
- مذكرة منظمة بعناوين واضحة وطلبات منضبطة.
- تقرير مالي/فني يشرح الأرقام والمؤشرات بشكل مفهوم.
- ملف مرفقات مرتب (عقود، ملاحق، ضمانات، مراسلات، كشوف حساب، ميزانيات) مع فهرس وإحالات داخلية.
ثانيًا: فحص كشف الحساب البنكي واستخراج الأخطاء (Account Review)
لماذا مراجعة كشف الحساب البنكي مهمة؟
لأن كشف الحساب البنكي هو مرآة التطبيق الفعلي للعقد، وقد يظهر فيه—في بعض الحالات—تحميلات تؤثر مباشرة على إجمالي المديونية والتفاوض.
ما الذي نراجعه؟
- توافق القيود مع العقد: هل ما تم تحميله منصوص عليه وبأي حدود؟
- احتساب الفوائد: طريقة الاحتساب، تواريخ الاستحقاق، أساس الحساب، توقيت تغيير الفائدة.
- العمولات والمصاريف: رسوم إدارية، عمولات تأخير، مصروفات متابعة… ومدى الإفصاح عنها.
- المصروفات المخفية (Hidden Charges): بنود عامة غير مفسرة، أو تحميلات متكررة دون سند واضح.
- ازدواج التحميل: تكرار نفس الرسوم تحت مسميات مختلفة.
- الجزاءات وغرامات التأخير: هل طُبقت وفق الشروط والإخطارات؟
- توقيت القيود: قيود بأثر رجعي أو تواريخ تؤثر على الفائدة.
- ترتيب السداد: هل السداد يُرحّل بشكل صحيح (فوائد/أصل/مصاريف) وفق الاتفاق؟
النتيجة:
- قائمة بنود محل ملاحظة (بتاريخ القيد ووصفه وأثره).
- تقدير أثر البنود على إجمالي المديونية.
- نقاط اعتراض/مناقشة جاهزة للتفاوض أو للخبير أو للمذكرة.
ثالثًا: تحليل الميزانيات والموقف المالي والتدفقات النقدية
لماذا هذا المحور أساسي؟
لأن البنك في التسوية أو إعادة الجدولة لا يريد “نية سداد”، بل يريد قدرة سداد. والقدرة تُقرأ من: الميزانية، قائمة الدخل، والتدفقات النقدية. هنا نحول بيانات الشركة إلى لغة قرار ائتماني.
ماذا نحلل؟
- الميزانية (المركز المالي): جودة الأصول، الالتزامات، رأس المال العامل، الذمم المدينة والدائنة.
- قائمة الدخل: الربحية التشغيلية، نقاط الخسارة، التكاليف الثابتة، هامش الربح، أثر تكلفة التمويل.
- التدفقات النقدية: نموذج تدفقات شهري/ربع سنوي يحدد القسط الآمن وحدود الالتزام الواقعية.
- مؤشرات القدرة على خدمة الدين: تغطية الفوائد، ضغط السيولة، نسب المديونية، حساسية الإيرادات.
- خيارات تحسين الوضع: إجراءات سريعة لتحسين التحصيل، إدارة المخزون، ضبط المصروفات، وإعادة ترتيب التزامات قصيرة الأجل.
ماذا تنتج هذه المرحلة؟
- تقرير قدرة على السداد (واقعي وليس تجميلي).
- تصور مالي للجدولة مبني على التدفقات (قسط/مدة/فترات سماح إن لزم).
- تصور مالي للتسوية إذا كان الإغلاق أفضل من الاستمرار، مع حدود قابلة للتنفيذ.
- ملف تفاوض مالي مختصر يفهمه البنك سريعًا ويزيد فرص قبول الحل.
يُمكنك التواصلُ معنا عَبْر واتساب أيضا! سنقوم بالرد عليك خلال 24 ساعة على الأكثر!
لماذا “المقر العربي” مختلف؟
لأننا لا نفصل القانون عن المال:
- نراجع العقود والضمانات والكفالات وحدود المسؤولية.
- نفحص كشف الحساب البنكي لاستخراج الأخطاء والتحميلات غير الواضحة.
- نحلل الميزانيات والتدفقات لبناء حل قابل للتطبيق.
ثم نقدّم كل ذلك في مذكرة/تقرير/ملف تفاوض “جاهز للاستخدام”.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
هل فحص كشف الحساب البنكي يفيد حتى لو العقد موقّع؟
نعم. التوقيع على العقد لا يعني أن كل ما يُحمَّل في كشف الحساب البنكي صحيح تلقائيًا. المراجعة تختبر الالتزام بشروط العقد وشفافية الفوائد والعمولات والمصاريف.
ما المقصود بالمصروفات المخفية (Hidden Charges)؟
هي تحميلات تظهر بمسميات عامة أو غير مفسرة، أو تتكرر دون وضوح سببها، أو لا تتناسب مع خدمة معلومة. فحص كشف الحساب يحددها ويقدر أثرها على المديونية.
هل يمكن تحليل الموقف المالي بدون قوائم مدققة؟
في كثير من الحالات نعم. يمكن العمل على المتاح: كشوف حسابات، حركة مبيعات ومصروفات، أعمار ديون، تحصيلات، مخزون… ثم بناء نموذج تدريجي واقعي للتدفقات والقدرة على السداد.
هل هذه الخدمة تساعد في التسوية أو إعادة الجدولة؟
بشكل مباشر. لأنها تعطي البنك “ملف قرار”: رقم مديونية منضبط، نقاط مراجعة على الكشف، وقدرة سداد موثقة بتدفقات، ما يزيد فرص الوصول لاتفاق قابل للتنفيذ.
هل تُعدون مذكرات لمرحلة الخبرة في القضايا البنكية؟
نعم. نُعد مذكرات فنية وقانونية مدعومة بمستندات وفهرس واضح وإحالات دقيقة، مع نقاط محددة لمناقشة الحسابات والفوائد والتحميلات.
تواصل معنا
إذا كنت تحتاج ملفًا قويًا في نزاع بنكي—سواء للتفاوض أو التقاضي—اطلب خدمة إعداد المذكرات القانونية والمالية الداعمة وفحص كشف الحساب البنكي مع تحليل الميزانيات والموقف المالي لوضع تصور واقعي للتسوية أو إعادة الجدولة.
وللاطلاع على الصفحة المحورية: محامي متخصص في قضايا البنوك في مصر.
